變相拚協商…大量刷卡 規避償債

〔記者梁世煌、李靚慧台北報導 〕

債清條例通過實施後，卡債族從中獲得與銀行重新進行債務協商的空間，不過，銀行業者發現，不少原本正常繳款的持卡人會刻意在短期內大量刷卡，藉此「做大」卡債金額以便進入債清平台規避償債責任，銀行業者估計這部分的卡債族佔所有申請債清協商者約有二至三成，比例不低。

毀諾率攀升 公會提個別協商

　　此外，銀行公會於二００六年設置的債務協商平台，原本二十二點七萬名已通過卡債協商的債務人，其中半數在債清條例實施前就已毀諾，債清條例實施後，五月份的單月毀諾率即攀升至三％，為了不使毀諾率失控，銀行公會提出「個別協商一致性方案」，讓原本協商成功者可以再與銀行個別協商，六月份的單月毀諾率因此降至二點六％，但近來物價持續攀高，毀諾率是否能有效控制，銀行業者也不敢保證。

　　根據債清條例的規定，卡債族在聲請清算或更生前，必須與銀行進行前置協商，一旦協商成功便可獲得降息、展延還款。也因此，銀行業者發現部分原本穩定繳款的持卡人會刻意大量刷卡，製造背負大量卡債的假象，以便與銀行進行前置協商，這些人甚至不乏收入優渥的科技新貴或是手頭寬裕的有錢人。

　　銀行業者表示，例如有正常繳卡款的持卡人突然在四月底時赴銀樓刷卡近十萬元買金飾，五月份至大賣場一口氣刷卡卅萬元，到了六月時就跟銀行要求進行卡債前置協商。有些持卡人的行為更誇張，在刷卡購買大量酒類商品後，便轉賣給外面的小店換取現金，然後向銀行申請前置協商。

　　銀行業者表示，有的持卡人甚至會與網路非法的紙上公司勾結，以假消費真刷卡的方式騙取銀行的刷卡金，層出不窮的伎倆可讓銀行相當頭疼。

　　金管會銀行局表示，不排除有人鑽法律漏洞，企圖藉前置協商規避正常繳款還債，不過，一旦進入前置協商，銀行一定會進行徵信，想藉債清平台佔銀行便宜的人一定會被過濾出來，更遑論清算及更生是由法院審理，「這些人不可能佔得到任何便宜」。

　　銀行主管則指出，若假消費真刷卡還可能涉及詐欺刑責，想要如法炮製者可要三思。

　　債清條例四月十一日正式上路，三個月來，銀行業者已收到超過一萬一千餘件的前置協商申請案件。