做保前 確認保證範圍

記者李靚慧／專題報導

市場景氣不佳，現在還願為他人做保的人，已經少之又少，不過，如果被請求做保人推不掉，該如何保障自身的權益？銀行公會提醒，務必在簽約時，確認自己做保的債務範圍
，慎防未來債務人所有債務都落到保人頭上。

民眾為人做保，銀行公會提醒，簽約前務必跟銀行確認，「保證」的範圍有哪些？

銀行業者指出，保證人做保的方式有兩種，一種是「人保」、一種是「物保」；人保又可分為「一般保證人」及「連帶保證人」﹔「一般保證人」指的是銀行向主債務人協商還款不成，或確認主債務人無所得後，才會向保證人要求償還債務。

至於「連帶保證人」則是銀行最常要求的保證方式，連帶保證人的還款責任與債務人相同，只要債務人一有延遲還款情形，銀行就可要求連帶保證人代為還款，甚至先查封保證人名下的不動產，再與保證人協商還款。

「物保」則通常是借款人或保人以名下的不動產作為抵押；銀行公會提醒，如果保證人以物保的方式為他人做保，就得注意「最高限額抵押權」的問題。

銀行公會舉例，例如甲保人以個人名下不動產，在A銀行為親友抵押做保，根據去年民法擔保物權新制上路後，銀行就須讓保證人勾選，該不動產抵押擔保債權的涵蓋範圍，而且必須「逐項登記」，不再像過去債務人所有的債權都統包在內。

雖然如此，銀行業者提醒，要幫人做保前，還是得了解，既然是「做保」，就是幫借款人「保證」這筆借款一定會償還，未來若借款人還不出錢來，還錢的責任，總是會落到自己身上，這是應有的認知。