何謂二次協商

所謂二次協商，是指「申請變更還款方案」和「個別協商一致性方案」

這兩個協商方案僅限於九十五年曾參加銀行公會無擔保債務協商並協商成立的債務人提出申請，是銀行公會債務協商委員會於九十七年五月決議通過兩個方案；前者適用正常履約之債務人，後者適用於已毀諾之債務人。

「債務協商變更還款條件方案」，是針對目前還在履約中的客戶，因繳款有產生困難者，在未毀諾前就向最大債權銀行請求變更還款條件。

方案的條件及方案內容

曾參加95年銀行公會協商一次性協商，目前仍正常繳款尚未毀諾，但已有經濟困難情況，申請剩餘金額降息、展延還款，最長可達150期0%利率，月付金最多再降兩成，向最大債權銀行提出申請取得申請書，作業時間1~2個月,申請期間可暫時免繳款,對債務人來說是個喘息的時機，但此方案在既定的協商中換約，較著重顯著的實質證據，例如:收入的減低,小孩的出生的必要性長期之負擔等等

債務協商變更清償方案需要準備的資料:

近兩年所得清單　　　　
近一期財產歸屬清冊　
勞保異動單　　　　　
全戶戶籍謄本 　　　
個人雙證件Ａ拷
協商申請書　　　　　　（由最大債權銀行提供）
近三個月的收入證明　　（若無則改收入切結書）

以上是最基本的準備資料,倘若有其他的需要性支出,需另外在提供相關佐證資料,這部份因個案不同而異

「個別協商一致性方案」，主要是針對已經毀諾的債務人，只要出面與最大債權協商成立並簽約，其餘債權銀行即比照最大債權銀行協商條件辦理。

方案的條件與方案內容

針對95年一致性協商毀諾債務人適用，須向最大債權銀行提出申請，協議成功後的協議書必須在銀行用印後傳真至各債權銀行申請比照辦理，但是須分別依各別時間繳納各債權銀行，毀諾期間的利息+違約金於簽訂協議書時繳納，最長可達180期0%利率

缺點是在一次協商的毀諾通知書發出後，各債權銀行開始恢復催收機制及加促流程，在協商過程中沒有一定的時間規範內需完成協議，債務人還是得面臨催收電話的干擾及法務信函的恐懼


個別協商一致性最主要是針對最大債權銀行所簽訂的協議書，請求其他家的債權銀行比照辦理，但是在協商的過程中，倘若其他家的銀行所能提供的利率及期數比最大債權更優惠，哪您也可以單獨簽約而不比照辦理

個別協商一致性方案原則上是延續前一份銀行公會一協的合約，所以當跟最大債權及各家銀行在搏鬥接近協議完成時，原則上銀行端會要求請您補一些毀諾期間的利息。違約金或是手續費來沖銷電腦帳務，因為您毀諾的時間不久,當然不一定每家都會有，但是通常會成為您若不先繳納就不給簽協議書的理由，所以參加此方案前還是建議準備一些錢在身邊，以備不時之需，自各家協議書陸續都簽完協議書後，繳費就需各家自行處理，不再由最大債權銀行統一收受，特別提醒您需注意毀諾期間是否有債權轉移或委託資產管理公司催收之情形

所需資料如同債務變更方案相同,僅申請書及作業程序不同