債務協商未毀諾 可提前置協商

未具名讀者問：

本人目前無擔保債務約一百萬元，已有一間債權銀行個別協商成功，其餘還在談；銀行Ａ告知我的消費為近期消費，無法個協，我說是以卡養卡才會如此。

目前我最大的債權銀行是辦理房貸的銀行Ｂ
，另有四、五家以上的債權銀行，請問：我是向銀行Ｂ申請前置協商嗎？房屋是否會遭查封？若銀行Ａ不同意協商，前置協商是否成立？銀行Ａ會告我惡意刷卡換現金嗎？若已有一間銀行協商成功，前置協商能否不包括該銀行？ (債務更生)

律師李宏文答：

須先釐清您在二○○六年是否曾參加銀行公會債務協商機制，若參加該協商卻毀諾，己不符申請前置協商資格，只能與往來債權銀行個別協商。

若沒有毀諾，就可提出前置協商，由全部債權銀行依債務人償還能力與債務人共同擬定可行償債方案。

由最大債權銀行審核

您必須向最大債權銀行提出申請，房貸也在內，期間只要按期繳交房貸，直到協商成功，房屋即不會被查封。
提出前置協商後，不論其他銀行同意與否，均由最大債權銀行審核。您若惡意刷卡換現金，債權銀行會評估道德風險，可能影響前置協商，Ａ銀行也能告您詐欺或偽造文書；若前置協商成功，也須包含先前協商的債權銀行。

記者許淑惠採訪整理