卡債族更生 單筆消費限500元

【聯合報╱記者陸倩瑤、孫中英／台北報導】

卡債族注意了！「消費者債務清理條例」預定四月十一日實施，但要聲請清理債務，要有過清貧生活的準備，未來不能一次花五百元以上。

根據銀行公會提出的「反奢華條款」，在更生及清算階段的債務人生活條件將極為嚴格，包括一個月生活費不得超過五千元，單筆消費不得超過五百元，不可搭乘太「豪華」的交通工具如飛機、高鐵或計程車。同時，未來不得從事金融專業工作或是公務員。

銀行界估計將有數十萬名債務人湧進銀行與法院，聲請清理債務，金融史可能創下最大規模債務協商紀錄。

消債條例俗稱「個人破產法」，許多卡債族與銀（行）債族希望透過新法爭取更好的還款條件，「擺脫」債務「重新做人」。也有先前違反卡債協商機制的卡債族想藉此和銀行重談條件，不過銀行公會說，銀行拒絕與毀諾卡債族再協商。依照消債條例規定，債務人與債權人「前置協商」破裂後，才能向法院申請債務清理，銀行決定讓毀諾者自己上法院去聲請更生或清算。

銀行公會統計，到今年元月底，約九萬七千七百六十六件「毀諾」，未依協商約定繳還本金與利息，另有約五萬人未與銀行簽訂還款合約。這近十五萬人可能是第一波向法院聲請債務更生或清算的債務人。

根據法令，聲請法院更生程序不得超過六年、清算則是十年，債務人同時會被註記為信用不良。

銀行最煩惱的是必須設置監管人，監督債務人遵守生活公約，但更生的債務人高達數十萬人，銀行人力不足，極可能形成道德風險，不肖的債務人利用法律、裝窮不還債。