債務前置協商 成功率87%

【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】

消費者債務清理條例上路近兩年，債務人申請跟金融機構做債務前置協商案件的成功率達87%；其餘人則走向法院聲請更生、清算，但法院裁定更生或清算的案件少得可憐。

依消費者債務清理條例第151條，債務人在更生、清算程序前，必須先跟金融機構前置協商，債務人跟銀行通常會依總債務、每月可還款金額等，協調出雙方可以接受的還款條件；如果前置協商不成，債務人才可以向法院聲請更生、清算。

根據銀行公會統計，從97年4月11日到今年2月28日，申請前置協商的案件共有78,934件，申請的總債務金額有1,237億元。

銀行業者表示，債務人申請前置協商案件的成功率達87%，其餘13%未成功的案件，有部分是另外再跟個別金融機構協商，有部分則向法院聲請更生、清算，但法院裁定更生、清算的案件不多。

銀行表示，法院裁定相當慎重，多數是真的情可堪憐的債務人，法官才會同意進入更生或清算程序，讓債務人免除部分或全部債務。

閱報祕書／更生與清算

根據消費者債務清理條例，五年內未從事營業活動，或從事小規模營業活動（營業額平均每月20萬元以下）的自然人，在沒辦法清償債務時，可向法院聲請更生或清算，以免除債務。

「更生」指債務人仍可以擁有自己的財產，只要在能力範圍內，依法院裁定的更生方案償還債務，其餘債務便可以免除，適用有固定收入來源的欠款人。

「清算」則是債務人不能保有自己財產，所有財產都要交由法院強制分配給債權人，以免除全部債務，適用對象通常是無固定收入者。