債務人申請更生 擬明定門檻

工商時報【記者王立德／台北報導】

　銀行公會明（25）日召開理監事會議，會中預計針對國人破產法制提出建議，銀行公會擬尋求會員銀行共識，明確規範債務人申請更生、清算的門檻，其中共有 4類例外族群不得申請破產保護，分別為1.無擔保債務總餘額小於平均月薪32個月者，2.資產扣除負債後的淨值為正者，3.擁有不動產價值超過500萬元以上的債務人，4.重複申請更生或清算者。

　據了解，由於實務上債務人申請更生與清算過於浮濫，銀行公會花了超過1年時間，寫成專案報告書，以避免重蹈美國、香港覆轍。該報告書中提出，依照目前債務人的無擔保債務可依法每月強制執行扣薪1/3、且享8年零利率來看，無擔保債務總餘額占平均月收入比率（DBR）小於32倍者，應該有足夠能力償還債務，因此列為排除對象。

　此外，若債務人名下有可變現資產，還可以用來償還債務，因此當資產扣除負債後依舊為正，如負債300萬，名下卻有400萬資產的債務人，也不可以透過破產保護逃避追債。另一種則是擁有不動產500萬元以上的債務人，則是因為要避免有投機者先借高額房貸，再申請更生進行套利，也在排除對象之列。

　銀行主管表示，債清條例實施後，本來是替國人減輕債務壓力的美意，卻常收到不少民意代表的壓力，或是少部分享有18％利率的軍公教人員浮濫申請更生保護，出現套利空間，因此明確定出門檻，有助於銀行與債務人溝通。

　銀行業者也建議，在實務上，無論是申請更生或清算，都專屬債務人居住地的地方法院管轄，但各地方法院的工作量都已瀕臨極限，因此也建議仿傚香港破產管理署專責制度，建立專責債務清理的法院，提升效率及裁定公正性。