信用卡新制10月上路 違約金最多3期

【聯合報╱記者薛翔之／台北報導】

信用卡兩大新制10月下旬實施，為了導正民眾使用信用卡的觀念，金管會要求發卡機構，對持卡人收取延遲繳款的違約金，最多以3期為限。

另外，對於循環信用的「重度使用者」，強制銀行必須提供轉換機制，卡債族有機會選擇要不要轉換為利率相對較低的小額信貸，或是分期繳納。

銀行主管指出，原本銀行收取違約金，多是按照循環信用金額比率，收取約1％、3％，而且收取的期數沒有上限；不過，10月21日開始，銀行違約金的收取，必須合理反應作業成本，最多以3期為限。

新制實施後，第1個月（或第1期）或第2個月（或第2期），違約金的收取，約300元至500元；到了第3個月，因風險提高，收取水準提高至500元至900元左右。此舉讓發卡銀行對持卡人的違約金收取，不致毫無限制。

另外，發卡機構從10月26日開始，也必須提供循環信用持卡人轉換機制，只要循環信用超過1年、循環餘額在10萬元以上，銀行必須提供轉換機制，供卡債族選擇，一種機制是轉為小額信貸，一種則是分期繳納，一方面減輕卡債族負擔，金管會也希望讓信用卡回歸支付工具的本質。

目前銀行對循環信用餘額計算的利率，約5.88％至19.71％；對於一般小額信貸的客戶，利率約介於6％至10％左右。銀行主管表示，針對「重度使用」循環信用的持卡人，提供轉換為小額信貸的利率，預計介於兩者之間，不過仍須視個別客戶的往來情況，決定信貸利率。