更生條件法定化 給卡債族合理的重生路

【中廣新聞／程平】 債清條例已經上路二年，不過還是有許多有心還款的卡債族，沒有辦法解決自己的債務。因為家中事業遭倒債而欠下大筆卡債的阿昇就說，就算他已經將原本150萬債務的本金還清，但因為景氣變差，收入減少，讓他跟本無法用三萬多元的月收入，去支撐每月必須償還的二萬多元，原本他也很期待債清條例上路後，能解決自己的債務，但在參考其他債務人申請更生失敗的案例後，更生條件太過嚴格，還是讓阿昇決定從面對變成逃避。

有人選擇逃避，但有心還錢的阿雄，卻也是力不從心。阿雄說，他原本在89年向銀行借了5、60萬，雖然他持續在還錢，都已經不止一個本金，但由於利息如滾雪球般的越滾越大，讓他的債務到95年時已經變成125萬，99年時擴張為250萬，阿雄強調，不是他不想還，只是景氣變差，他的收入從一個月六、七萬變成二萬多元，他希望藉由債清條例與銀行協商，讓每個月的還款金額降到八千元，還能有一萬多能養家過生活，但銀行和法官都不同意。

卡債族無法還債，絕對不是「一皮天下無難事」，所衍生的社會問題，政府不得不去重視，對卡債族有長期研究的輔大社會系助理教授吳宗昇表示，很多卡債族因為還債的壓力，選擇不跟親友往來，失去在社會生存的空間，最後產生精神疾病，甚至是有近半的卡債族，會產生輕生的念頭。

吳宗昇也點出卡債族難以更生的主要原因，就是如阿昇及阿雄的遭遇一樣，一方面銀行願意給的還款門檻太高，法官也沒有同理心，從卡債族的困境著想，才會造成在共計二萬一千多件的更生申請案中，有一萬六千多件被程序駁回，最後通過法官認可更生的，只剩下二千九百多件。

對於更生條件太過嚴刻得問題，身兼卡債自救會顧問的林永頌律師建議，台灣應該仿效日本修改債清條例，讓更生案的審核標準更具體化，也就是依照債務金額，訂定債務人每月合理的還款成數。

相較於日本法院對卡債族更生申請案高達八、九成的允許率，台灣法院只允許13%的確是太少了點，因此將債務更生更具體化，才能避免法官因為對社會不瞭解，導致讓卡債族無從更生，衍生社會問題，或許真的是政府必須要努力的方向。